Alfred Grünstäudl
ist Vermögensberater & Steurberater und berät Privatkunden und Unternehmen in Sachen Geldanlage, Pensionvorsorge, Wohnbaukredit, ...
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Private Pensionsvorsorge

Patentrezepte sind in diesem Zusammenhang genauso unmöglich wie unsinnig, zu viele Faktoren sind entscheidend für Ihre Vorsorgestrategie. Einkommen, Lebensstil, Familiensituation oder Alter spielen ebenso eine Rolle wie Ihre Bereitschaft zum Risiko.

Dennoch: Wenn Sie Ihre persönliche Strategie für die private Pensionsvorsorge festlegen, sollten Sie zunächst folgende Fragen beantworten:

  • Ist meine Familie bei Eintritt unvorhergesehener Ereignisse abgesichert?
  • Wie viel Geld benötige ich in der Pension um den Lebensstandard erhalten zu können?
  • Wie viel Geld muss ich dafür während meiner Aktivzeit zur Seite legen?

Erst wenn Sie ausreichend abgesichert sind – hierzu zählen unter anderem Absicherungen gegen Krankheit, Unfall und Berufsunfähigkeit – sollten Sie daran gehen, für Ihre Pension vorzusorgen.

Sodann müssen Sie mittels einer Haushaltsrechnung feststellen, wie viel Geld Sie monatlich benötigen. Um die entsprechende private Pensionsvorsorge zu treffen, sollte eine Haushaltsrechnung sowohl für die derzeitige Situation als auch für die Pension erstellt werden, um die wesentlichen Unterschiede zu berücksichtigen (z.B. die Kinder sind aus dem Haus, Sie planen öfter zu verreisen oder die Wohnung ist bereits abbezahlt).

Wenn sie nun eine Haushaltsrechnung erstellt haben, wissen Sie, wie viel Sie im Monat mindestens benötigen um Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Im nächsten Schritt ist dann der Geldbedarf in der Pension mit der erwarteten staatlichen Pension plus einer eventuellen Zusatzpension aus betrieblicher Vorsorge zu vergleichen.

Bei einer (wahrscheinlichen) Unterdeckung müssen Sie die Vorsorge selbst in die Hand nehmen und dazu Ihren notwendigen monatlichen Ansparbetrag berechnen. Hierbei gilt: Je früher Sie mit dem Ansparen beginnen, desto mehr Geld haben Sie in der Pension zur Verfügung bzw. desto kleiner ist natürlich der nötige Ansparbetrag um über eine bestimmte Zusatzpension zu verfügen.

Als attraktive Möglichkeiten der privaten Pensionsvorsorge eignen sich aus unserer Sicht zum Beispiel Vermögensverwaltungsfonds und die prämienbegünstigte Pensionsvorsorge, aber auch die klassische Rentenvorsorge.